Toekomstbestendige grensoverschrijdende betalingen en koerswissels voor CFO’s in de e-commerce

Auteur: Nick Tubb (global head of FX Sales bij Banking Circle)

De digitale economie heeft bijgedragen aan een snelle groei van de e-commercemarkt. De mogelijkheden voor grensoverschrijdende betalingen blijven echter achter bij de verwachtingen van deze sector. Koerswissels en grensoverschrijdende betalingen sluiten onvoldoende aan op de behoeften van e-commercebedrijven en payment providers.

Wat de meeste e-commmercebedrijven met elkaar gemeen hebben, is dat ze hun vleugels willen uitslaan naar nieuwe geografische regio’s en hun klanten een optimale ervaring willen bieden. Ze willen klanten bijvoorbeeld betalingen in de lokale valuta aanbieden. Dit gaat echter gepaard met het risico van koersschommelingen en operationele inefficiëntie. Dat schrikt veel bedrijven af. En met name organisaties met kleinere volumes aan grensoverschrijdende handelstransacties. Daarmee blijft potentieel beperkt.

In 2020 spraken we met 1.500 handelaars in Duitsland, Frankrijk, Nederland, Scandinavië en het Verenigd Koninkrijk. Het doel: in kaart brengen met welke problemen rond betalingstransacties zij werden geconfronteerd. Een kwart van deze middelgrote bedrijven bleek weinig waarde te zien in de koerswissels die hun bank hen bood. 42% zei dat de bank te hoge tarieven voor grensoverschrijdende transacties hanteerde. Ruim een op de drie klaagde dat de verzending van geld tussen landen te veel tijd in beslag nam. Bijna de helft (49,7%) was in zee gegaan met een fintech-bedrijf of een andere non-bancaire instelling om te voorzien in hun behoeften op het gebied van koerswissels en internationaal betalingsverkeer.

Kansen
Er liggen volop kansen voor banken en payment providers die snellere, eenvoudigere en goedkopere grensoverschrijdende betalingstransacties aanbieden. Daarmee kunnen zij hun concurrentievermogen een boost geven en bedrijven de internationale kansen aanreiken die ze nodig hebben om in het nieuwe economische landschap te concurreren. Kennis is het krachtigste instrument dat er maar beschikbaar is om internationale betalingstransacties te verbeteren. De whitepaper ‘Optimising FX and Cross-border Payments’ van Banking Circle vertelt bedrijven, banken en payment providers alles wat ze moeten weten om hun aanbod van grensoverschrijdende diensten te verbeteren.

De groeiende concurrentie van nieuwe spelers zoals geldoverboekingsbedrijven en de komst van krachtiger technologie hebben verbetering in deze situatie gebracht. Koerswissels zijn veel goedkoper en het vereffeningsproces een stuk sneller dan 20 jaar geleden. Toch ontvangen we bij Banking Circle steeds meer verzoeken van payment providers voor hulp met het opschalen van hun wereldwijde activiteiten. Ze vragen ons om oplossingen die een einde maken aan operationele problemen en de risico’s rond sterke koersschommelingen. Deze problemen gaan niet zomaar weg. We moeten als sector onze krachten bundelen om obstakels uit de weg te ruimen en ondersteuning te bieden voor de wereldwijde handel.

Het uitblijven van transparante kosten en tarieven blijft een belangrijk struikelblok, zeker als het gaat om het gebruik van creditcards en offline methoden voor grensoverschrijdende betalingen. De kosten kunnen sterk schommelen voordat de vereffening is voltooid. Hierdoor is ofwel de verkoper of koper de dupe.
Een ander veel voorkomend probleem is dat de verwerking van betalingen via het traditionele netwerk van correspondentenbanken gepaard gaat met onnodige en onverwachte kosten. Al naar gelang de locatie van elke bank en de valuta kunnen er allerhande kosten voor koerswissels in rekening worden gebracht. Men kan geld verliezen als gevolg van ongunstige wisselkoersen. Bovendien kunnen er vertragingen optreden als gevolg van de uiteenlopende eisen van de wet- en regelgeving.

Commplexiteit en kosten terugdringen
Het belangrijkste dat payment providers kunnen doen om deze obstakels uit de weg te ruimen is volledig inzicht verwerven in het koerswisselproces binnen hun waardeketen. Inzicht in alle partijen die bij de transactie betrokken zijn, waar hun bankrekeningen zich bevinden en welke eisen van wet- en regelgeving van toepassing zijn, zal hen helpen met het selecteren van het meest passende proces voor elke transactie. Dit zorgt ook voor meer transparantie qua vereffeningstijden en risico’s. Payment providers weten zo precies wat ze kunnen verwachten en hun planning daarop aanpassen.
Betalingstransacties zijn een commodity geworden. Bedrijven moeten op zoek gaan naar een betalingspartner die hen meerwaarde kan bieden in de vorm van transparante kosten en tarieven. Daarbij moeten duidelijke afspraken worden gemaakt over koerswissels. Banking Circle stelt zich ten doel om een interoperabel ecosysteem van financiële diensten in te richten. We bieden payments providers toegang tot door technologie aangestuurde diensten. Deze stelt handelaars en bedrijven in staat  om producten in elke valuta aan te bieden zonder zich zorgen te maken over koersschommelingen. Zij profiteren daarnaast van een rappe vereffening van betalingen, zodat ze sneller over hun geld kunnen beschikken.
Financiële instellingen moeten oog hebben voor de noodzaak om hun blootstelling aan valutarisico’s te reduceren of zelfs te elimineren. Dit zal tastbare voordelen opleveren voor klanten die op internationale schaal handel willen drijven.

De toekomst
Naarmate de markt zich verder ontwikkelt en de concurrentie toeneemt zullen banken en niet-bancaire financiële instellingen met betere tarieven en oplossingen komen. Bedrijven die veel grensoverschrijdende transacties met een hoge waarde verwerken, kunnen betere oplossingen verwachten. Moderne technologie maakt het namelijk mogelijk om maatoplossingen aan te bieden die aansluiten op hun specifieke bedrijfsbehoeften en kredietrisico’s.
Nieuwe technologie en betalingsmethoden zoals open banking zorgen voor een steeds snellere verwerking van koerswissels. Voorbeelden zijn onder meer account-to-account (A2A)-betalingen, directe betalingen en Request to Pay (R2P). De lijst blijft groeien en de wetgeving wordt voortdurend bijgewerkt en uitgebreid. Het overleg rond PSD2 is een van de vele voorbeelden van manieren waarop de regelgeving wordt aangepast om ondersteuning te bieden voor meer betalingsopties, van crypto tot Buy Now Pay Later en digitale wallets.

Het is overigens van cruciaal belang dat de wetgeving gelijke pas houdt met de ontwikkelingen binnen de sector. Maar dat maakt nog geen einde aan de onnodig hoge kosten van internationale transacties. Bedrijven, CFO's. maar ook payment providers moeten tijd uittrekken om grondig inzicht te verwerven in het proces rond koerswissels en grensoverschrijdende betalingen en het vinden van de juiste partners. Daarmee kunnen ze voorkomen dat ze niet te veel betalen voor grensoverschrijdende transacties en vermijden ze de kans op koersschommelingen en vertraagde betalingen.

Meer weten? Lees meer in ons laatste whitepaper: Optimizing FX and Cross-Border Payments